신생아 특례대출 자격조건 및 대출한도 및 신청방법 알아보기

 신생아 특례대출은 신생아를 출산한 가구에게 주택도시기금에서 저금리로 주택구입자금을 대출해 주는 상품입니다. 신생아 특례대출 자격조건 및 대출한도에 대해 체크해 보도록 할게요.

신생아 특례대출

 

신생아 특례대출

  현재 대한민국의 출산율은 가임여성 1명당 0.778명으로 심각한 상태입니다. 대한민국 정부에서도 계속해서 출산을 장려하기 위한 제도를 운영하고 있지만 출산율을 끌어올리는데 쉽지만은 않네요. 전 세계적으로 코로나시국 급등한 부동산가격으로 인해 더더욱 출산율 및 결혼율이 떨어지고 있는 현실정입니다. 그래서 신생아를 출산하는 가구에는 저금리로 주택을 구입할 수 있는 혜택이 주어지게끔 정책을 발표한 게 신생아 특례대출 상품입니다. 과연 어느 정도 신생아 출산에 효과를 줄 수 있을지는 미지수이지만 한번 체크해 보도록 하겠습니다. 신생아 특례대출은 주택도시기금에서 운영하고 있습니다.

 

주택도시기금 신생아 특례대출

 

1. 신생아 특례대출 대출대상

• 대출신청일 기준 2년 내 자녀를 출산(2023.1.1 이후 출생아부터 적용)한 무주택 세대주(신규) 및 1주택자(대환)
• 부부합산 연소득이 1.3억원 이하
• 순자산가액 4.69억원 이하

 2023년 1월 1일 이후 신생아를 출산한 가구라면 일단 대출대상이 됩니다. 만약 주택이 없는 무주택일 경우에는 신규대출이 가능하며, 1주택이라도 보유하고 있다면 기존대출을 대환만 할 수 있습니다. 부부합산 연소득은 1.3억 원 이하면 가능하네요. 순자산가액이 4.69억 원인데. 요즘 대부분의 아파트들이 급등하면서 1 주택자들이 과연 이 기준에 부합할지는 미지수입니다. 순자산가액 4.69억 원은 조금 적게 책정한 게 아닌가 생각이 되네요.

 

신생아 특례대출

2. 신생아 특례대출 대출한도 및 대출금리

• 대출 한도 - 최대 5억원 이내
• LTV - 70% 이내(단, 생애최초주택구입자는 LTV 80% 적용)
• DTI - 60% 이내
• 대출 금리 - 연 1.6% ~ 3.3%(고정금리, 단, 특례금리 적용기간 종료 후 별도 금리 적용)

 10억원 짜리 아파트를 구매한다고 한다면 최대 7억 원까지 대출이 가능해야 하는데 실질적으로 최대한도는 5억 원까지입니다. 5억 원이라면 7억 초반대까지의 주택을 구입하면 최대로 대출받을 경우 최대한도를 받을 수 있습니다.

 

 대출금리는 연 1.6%로 최저 금리로 받는다면은 정말 저렴하게 이용가능한 상품입니다. 최대 금리는 3.3%로 기존에 이용하고 있는 담보대출 보다는 확실히 1% 이상은 저렴하게 판매가 되고 있네요. 하지만 5년 간만 특례금리가 적용되는 구간이라 5년 이후에는 과연 어떻게 금리가 변동될지는 아직은 미지수입니다. 5년 뒤면 또 정권이 바뀌어 있기 때문에 정책이 어떻게 변할지는 아무도 알 수가 없죠. 이왕 저출산을 돌파하기 위해 만든 특례대출이라면 평생 금리 적용도 좋았을 텐데 말이에요. 참 아쉽네요.

 

3. 신생아 특례대출 대출금리 적용방법

소득수준(부부합산 연소득)	10년	15년	20년	30년
~ 2천만원 이하	연 1.60%	연 1.70%	연 1.80%	연 1.85%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 1.95%	연 2.05%	연 2.15%	연 2.20%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	연 2.20%	연 2.30%	연 2.40%	연 2.45%
6천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하	연 2.45%	연 2.55%	연 2.65%	연 2.70%
8..5천만원 초과 ~ 1억원 이하	연 2.70%	연 2.80%	연 2.90%	연 3.00%
1억원 초과 ~ 1.3억원 이하	연 3.00%	연 3.10%	연 3.20%	연 3.30%

 

* 기본 5년간 위의 특례금리를 적용하며, 적용기간 종료 후에는 대출취급시 부부합산 소득 수준에 따라 특례금리 종료 시 금리를 적용

* 대출접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀가 있는 경우, 추가 출산 자녀 1명당 특례금리 적용기간 5년 연장 가능하며, 최장 15년간 특례금리 이용 가능

 

 부부합산 소득이 2천만원 이하인 가구는 찾기가 힘들겠죠. 결국 최저금리 1%대를 적용받을 수 있는 가구는 쉽지 않아 보이네요. 대출기간을 20년도 아니고 10년으로 잡아놓으면 소득이 적은 사람들이 어떻게 대출금을 상환할 수 있는지 조금만 생각해 보고 오히려 소득이 적은 사람들에게는 더 긴 상환기간을 토대로 금리를 낮게 적용했으면 어떨까 생각이 드네요.

 

4. 신생아 특례대출 우대금리

1. 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자) - 가입 기간 5년 이상, 60회 이상 납입 - 0.3%p / 가입기간 10년 이상, 120회 차 이상 납입 - 0.4%p / 가입기간 15년 이상, 180회 차 이상 납입 - 0.5%p
2. 부동산 전자계약 체결 - 연 0.1%p
3. 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양체결 가구) - 0.1%p
4. 대출접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀 1명당 - 연 0.2%p
5. 대출접수일 기준 출생 후 2년 초과한 미성년 자녀 1명당 - 연 0.1%p

 

5. 신생아 특례대출 기간 및 상환방법

• 대출 기간 - 10년 / 15년 / 20년 / 30년
• 상환 방법 - 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환

 

6. 신생아 특례대출 1 주택자 대환대출

6-1. 1주택자 대환대출 시 대출기준

• 대출신청시기에 제한 없음
• 기존 주택담보대출 용도는 구입자금 용도여야 함(대출심사 과정에서 확인 가능)
• 기존 주택담보대출 잔액 범위내에서만 신청 가능
• 기존 주택담보대출의 채무자와 신생아 특례 디딤돌대출의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자는 가능
• 이외의 사항은 신생아 특례대출 상품과 동일

 

7. 신생아 특례대출 신청방법은?

• 주택도시기금 기금e든든 홈페이지에서 신청 가능 - 주택도시기금 바로가기

https://enhuf.molit.go.kr:443/landing.html

• 주택도시기금 수탁취급은행에서 신청가능 - 우리은행, 국민은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행

 

8. 신생아 특례대출 수탁취급은행에서 신청해야 하는 경우는?

1. 전세자금대출 중 계약금대출(만 65세 이상, 채권양도협약기관으로부터 대출추천서를 받은 자)
2. 임차중도금(잔금포함) 대출(주택도시보증공사의 주택임대보증 또는 임대보증금보증(사용검사전)을 발급받은 민간임대사업자와 임대차계약 체결)
3. 주거안정월세대출 우대형 취업준비생 상품
4. 스크래핑중 오류가 발생하거나 스크래핑한 정보가 사실과 다른 경우
5. 배우자 분리세대이며 그 배우자가 세대원인 경우
6. 배우자 분리세대이며 세대주이나 배우자의 직계비속이 대출신청인의 직계비속과 다른 경우
7. 역전세 등 세입자 지원을 위한 중복대출(해당 경우 우리은행만 취급 가능)
8. 소유권이전등기일 3개월 이전 추가대출(해당 경우 당초 대출이 실행된 은행영업점에서만 취급 가능)
9. 혼인신고를 하지 않은 자(결혼예정자 제외)가 신생아 특례대출을 신청(대환 포함)하는 경우

 

 신생아 특례대출을 계획하고 계신 분들이 라면 좋은 조건으로 저금리로 대출을 받아보시기 바랍니다.

 

신생아 특례대출