목 차
전세자금대출을 알아보시는 분들을 위해 보증보험사별 전세자금대출 최고 한도 및 전세자금대출 조건 체크해 보도록 하겠습니다. 은행에서 취급하는 전세자금대출은 총 3군데에서 보증보험을 발급해 대출이 나가는 시스템이라고 보시면 됩니다. HF주택금융공사, HUG주택도시보증공사, SGI서울보증보험 이렇게 3군데입니다. 보증보험사별 전세대출 조건 및 한도가 상이하니 꼼꼼히 체크하셔서 본인에게 맞는 상품으로 선택해서 진행하시면 되겠습니다. 그럼 전세대출 스타트~~~
보증보험사별 전세자금대출 조건 및 한도 비교
1. 대출 신청시기는?
3곳 모두 잔금일과 전입일 중 빠른날로 부터 3개월 이내 신청을 하시면 됩니다. 신규나, 갱신 모두 똑같습니다. 입주시 전세자금대출 신청을 안했더라도 자금이 필요한 경우 3개월 이내 신청하면 됩니다.
2. 보증보험사별 대출한도는?
대출한도도 보증보험사별 상이합니다. 본인의 전세보증금 규모에 맞게 선택하셔야 합니다. 무주택자일 경우와 1주택자일 경우 한도가 상이하며, 2주택자 이상은 전세대출이 불가하니 참고하시기 바랍니다.
| 보증보험사 | 최대 한도 |
| HUG 주택도시보증공사 | 무주택 : 최대 4억원 / 1주택 : 최대 2억원 |
| HF 주택금융공사 | 무주택 : 최대 4.44억원 / 1주택 : 최대 2억원 |
| SGI 서울보증보험 | 무주택 : 최대 5억원 / 1주택 : 최대 3억원 |
그리고 3군데 모두 전세자금대출 공통점은 전세자금대출의 최대 80%까지 가능하며, 위에 최대한도와 80% 대출금액중에 적은 금액이 대출 한도이니 참고하시기 바랍니다. 또한 DSR 적용률은 모두 동일하게 40%이니 아래에서 다시한번 설명드리겠습니다. 유일하게 서울보증보험의경우 공공주택의 경우에만 임차보증금의 95%까지 대출이 가능합니다.
3. 보증보험사별 임차보증금 조건
전세자금대출이 모든 보증보험사에 해당된다고 해도 임차보증금(전세보증금)에 따라 대출조건이 제한이 될수 있습니다. 각 보증보험사별 임차 보증금 제한 체크해 보겠습니다.
| 보증보험사 | 임차 보증금 조건 |
| HUG 주택도시보증공사 | 수도권 7억원 / 비수도권 5억원 이하 |
| HF 주택금융공사 | 수도권 7억원 / 비수도권 5억원 이하 |
| SGI 서울보증보험 | 제한 없음 |
2군데의 공사는 임차보증금 제한이 걸려 있습니다. 민간기업인 서울보증보험만이 유일하게 임차보증금 제한이 없습니다. 만약 서울및 수도권에 7억원을 초과하는 전세를 계약한다면 서울보증보험에서 진행을 해야 합니다. 그 이하라면 제한없이 선택할 수 있습니다. 보증보험사를 선택할때 체크해야하는 부분은 아래에서 예시로 들어보겠습니다.
4. 임대인 기준에 따른 대출조건
임대인이 어떤 기준이냐에 따라 대출이 제한될 수 있으니 임대인의 기준을 꼭 체크해야 합니다.
| 보증보험사 | 임대인 기준 |
| HUG 주택도시보증공사 | 개인(법인, 미성년자, 외국인 제외) |
| HF 주택금융공사 | 개인 / 법인 / 공공임대사업자 |
| SGI 서울보증보험 | 개인 / 공공임대사업자 / 부영주택 |
임대인이 개인이냐, 법인이냐, 공공임대사업자냐, 부영주택이냐에 따라 가입할 수 있는 보증보험이 상이합니다. 계약시에 꼭 임대인의 기준을 체크해야 합니다. 대부분이 개인이겠지만 법인인 경우도 빈번하니 부동산 계약시에는 꼭 체크해야 하는 부분입니다.
5. 주택 유형에 따른 대출조건
위에 임대인의 조건까지 체크를 하셨다면 주택 유형에 따른 보증보험사별도 상이합니다. 단독주택이냐, 오피스텔이냐, 다가구냐에 따라 상이합니다.
| 보증보험사 | 주택 유형에 따른 기준 |
| HUG 주택도시보증공사 | 아파트 / 연립 / 주거용 오피스텔 / 다세대 / 단독 주택 / 다가구 |
| HF 주택금융공사 | 공부상 주택(주택 전용면적이 1/2 이상이며 주택부분에 임차) |
| SGI 서울보증보험 | 아파트 / 연립 / 다세대 / 주거용 오피스텔 / 공공주 / 노인복지주택 |
HUG와 HF 는 대부분의 주택에 적용이 됩니다, 서울보증보험에서는 유일하게 단독 주택에는 보증보험 가입이 안됩니다. 단독주택을 전세계약할시에는 공사에서만 진행이 가능하니 대출 한도에 유의하시기 바랍니다.
6. DTI 적용율은?
세 보증보험 상품 모두 40%의 DTI가 적용됩니다. 아래 예시를 통해 DTI 계산방법 체크해 보도록 하겠습니다. DTI는 전세자금대출의 경우 만기일시상환 기준으로만 체크하기때문에 간단합니다.
* 연봉 5,000만원인 차주의 전세자금대출 한도는???
DTI 40% 적용해서 2,000만원 이하로만 이자를 상환하면 되기 때문 전세자금대출 한도는 4억 8천만원까지 가능합니다. 하지만 4.5억원 이상의 대출이 필요하다면? 서울보증보험에서 진행하시면 됩니다. 추정소득 및 인정소득은 최대 3억원까지 가능하니 참고하시기 바랍니다.
7. 전세자금대출시 소득인정 기준은?
전세자금대출시 소득인정되는기준은 여러가지가 있습니다. 직장인, 사업자 같은 경우는 소득금액증명원, 주부나, 프리랜서 등은 건강보험료 납부액, 카드사용금액등으로 소득이 인정되어 진행이 가능합니다. 그 외에도 연금수령자등도 소득인정이 되니 참고하시기 바랍니다. 단, 부부합산 소득을 할 경우에는 부채도 함께 합산이 되니 부채가 많으신 분보다는 부채가 적으신 분으로 계약을 진행을 하는게 좋습니다. 인정 소득 및 추정 소득으로는 전세자금대출 최대 3억원까지 가능하니 참고하시기 바랍니다.
8. 임차인 부담비용은?
| 보증보험 | 부담비용 |
| HUG 주택도시보증공사 | 전세금보증반환보증 보험료 본인부담 (의무가입) |
| HF 주택금융공사 | 전세금보증반환보증 보험료 본인부담 (의무가입) |
| SGI 서울보증보험 | 전세금보증반환보증 보험료 본인부담 (자유가입) , 질권통지수수료 : 30,000원 |
| 공통 | 인지세 은행과 50%씩 부담 - 5천만원 초과 1억원 이하 : 70,000원 (35,000원 부담) - 1억원 초과 10억원 이하 : 150,000원 (75,000원 부담) |
공사에서 보증하는 상품은 무조건 전세금보증반환보증 보험료를 의무적으로 1년에 한번씩 가입을 해야 합니다. 전세대출을 연장시에도 계속해서 1년에 한번씩 납부를 해야 하며, 서울보증보험의 경우 자유가입입니다. 예를 들어, 거주지 물건지의 시세가 5억인데 임차보증금이 4억원이다. 이럴 경우에는 차후에 전세보증반환이 어려울수 있다고 판단되면 공사 보증보험을 가입해서 진행하시면 되구요. 시세가 5억원데 임차보증금이 2.5억이나 3억 정도이다라고 했을때, 시세가 떨어진다고 감안해도 굳이 전세보증금을 떼일 우려는 없겠다고 판단되면 서울보증보험으로 진행하시면 됩니다. 서울보증보험도 1년 이내까지는 전세보증반환보증을 개별적으로 가입할 수 있기 때문에 혹여라도 문제가 생기겠다 싶으면 별도로 가입하시면 됩니다.
9. 전세자금대출 보증보험사별 금리는?
세 상품 모두 금리는 비슷비슷 합니다. 큰 차이가 없기 때문에 전세금보증반환보험을 가입할것인가 안할것인가를 두고 우선 체크해보시면 되구요. 그때 그때 이율에 따라 결정하시면 됩니다. 대출상환방식은 모두 만기일시 상환방식으로 상환할수 있으며, 공사 보증보험 상품의 경우에는 분할상환 및 원리금균등분할로도 상환할수 있지만 월 불입금액에 부담되기 때문에 크게 의미는 없습니다.
전세자금대출을 진행하실때에는 물건지의 시세 및 임대보증금에 따라 보증보험의 가입여부를 판단해 어떤 상품으로 진행할지 결정하면 됩니다. 고정금리냐, 변동금리냐에 따라서도 조금씩은 금리 차이가 있으니 대출상담 시점 금리 잘 체크하셔서 진행하시기 바랍니다.
이상 전세자금대출 보증보험사별 대출조건 체크해보았습니다~ 안전하고 정확한 대출상담을 원하시는 분은 편하게 문의주세요~
보증보험사별 개인신용도에 따른 한도가 궁금하신 분들은 편하게 문의 주세요~~~
